如前面的文章講提過，經過以往十多年炒股的經驗，發覺自己花大量時間與精神去研究個股從基本面的財務報表、產業未來趨勢及政府政策扶持願景等;或是利用技術面的平均線，陰陽燭, MACD, STC, RSI等等指標，每每都自以專家自居去選股，還使用衍生工具(股票期權)，期望可以低買高沽，獲取超額回報。結果得到三次嚴重虧損，感到自己徹底失敗，所謂事不過三，且人到中年，加上職場上的兩次被裁，沒有更多的資本(時間)及精神去接受第四次的教訓。
自2021年1月開始為退休作規劃，利用所餘下有工作能力的約十年左右的時間，建立退休金。雖然現時薪金比以前收入少一大截，而家庭負担只會一直增加(小孩越長大, 支付費用也越多)。在這現實情況下，要儲夠目標金額，使生活無憂，似乎是天方夜譚，但古語有云:千里之行始於足下，又正如前面有篇文章"信念改變思維從而改變命運"，分享經由小小的生活習慣改變:1.以前返工只會出外面吃午飯，改變到帶飯盒，一個月省下一千多元; 以往鄙視及不屑買基金(自認自己比他們強, 獲利10%是時常的事， 看不起年平均獲利少於10%的基金，還收管理費)。把省下的一千多元再在生活上省一點，開始每月存5千元，定期買入每月派息基金，又將息再投入買基金。初期每月只有幾百元的派息，現在己增加到每月3千多元(且己反映自今年四月份開始, 大減11.67%派息的情況)。
兩年多過去，每月投入都比最低要求的多(多約一倍)，加上收息再投資，雖遇到去年2022年全球所有資產類別的嚴重下跌，但由於持續不停的投入，資產還是緩步上升。組合中有些資產類別，至今(2023年6月)還是有個位數百份比的虧損，預期很快會變回正回報。
基金投資是定期每月派息的平衡基金為主(組合包括股票、債券及可換股債券)，最近半年因市況差，每月派息金額也減了11.67%，當然明白派息是從左袋放入右袋的概念，總體資產並不會因派息多或少，而資產增加或減少，但與我的預期有所出入。我的概念是，在儲資產階段，希望基金越跌越好，因為能付出買基金的金額有限，基金跌代表用有限的資金，買到更多基金單位，而派息越多(明白在虧錢情況下還派息，會使基金價格進一步下跌，惟這正是我所希望)，隨著時間過去，最終會上升至原來的位置及更高位，獲利會更多。這次減派息，使我想到衍生的另一問題，就是退休時靠單一被動收入來源，減派息，現金流減少，使生活水準下降，也是一種風險。
台灣火熱高配息ETF 0056為收息一族的最愛，而台灣加權指數ETF 0050也有很多股民投資，模擬12年兩者的收益率，結果顯示，長線(七年以上)指數型(低配息或不配息)ETF 0050勝於高配息。投資收益等於配息+資本利得(即股價上升之獲利)，去年底開始買入不派息的增長型基金，之後每月持續買入，去年底算是這波跌浪的最低位，經過半年的投入，加上基金價格上升，至今已有20%回報，但金額小，對總資產影響有限。
而由去年初起，除固定投資基金的金額外，作為自己多供一份強積金的金額(2千元)，定期每月月底買入美國上市的元宇宙ETF, 去年大部份時間還是嚴重虧損，近半年已收復失地，目前還有15%盈利。
近期在讀一些長期投資文章及書籍，特別是有關退休規劃部份，都強調資產配置的重要性，可減低組合的風險(降低標準差)，同時也可以提高報酬率，所以在去年底加入非派息(累積型)基金，屬較高風險類別，還加上低風險類別的全球債券基金，以作平衡。
在眾多文章/書籍中，竟發現有人以買入槓桿型指數ETF作為長期累積資產的工具，且模擬多年的歷史數據，比較一段長時間兩者的回報率，結果證明在比較的期間內，持續上升的情況下，使用槓桿，比不使用槓桿的為優勝。多年前操作美股時，也看過反對使用槓桿作為長期投資為的標的的文章，因為槓桿有時間損耗問題，長期來看，資產會貶值。兩種相反的立場，到底誰對誰錯? 還是都沒有經過實踐的紙上談兵? 於是選了三倍納斯達克(NASDAQ)ETF為標的，作模擬投資，幾個月的觀察，槓桿型ETF暫時效果不錯(可能在觀察期間, 指數剛好從低位持續上升的關係)，覺得可以嘗試作少量投資。每月又撥出額外2千元，又當供多一份強積金，與上述的元宇宙ETF作比賽，雖然元宇宙ETF比NASDAQ的ETF早了一年投資期，但後者有使用三倍槓桿，在持續上升的情況下，槓桿ETF是有優勢(反之則劣勢)，所以就當讓賽。兩三年後再向大家報告結果。
MPF的兩個帳戶(一個保留帳戶, 一個正在供款)，因兩次被裁員，僱主使用所謂的"對衝機制"，提走了一部份作為我的"長期服務金"的賠償(用我的錢賠給我，很可笑)，所以只留下少得可憐價值，也放在資產組合裡。
以上的投資，交易都有做記錄，觀察其績效，看看各種資產因市場價格的變化，對整體配置比例的影響，從而作出調配(即所謂再平衡Re-balancing)。而最重要的是, 上述各項定期投入的規定，不管市場怎樣變化，甚至如有人說天快要塌下來，還是堅守紀律，每月定期投入市場，使總資產得以穩步上升，對自己的鼓勵!
下一步要學習的是怎樣做再平衡﹐目前資產配置還沒有定下來，所以不急於作規劃，目前在股市還處於低位階段﹐續續按現有的比例定期買入。多看看文章，學習學習。
近半年看過的文章，值得向各位分享的金句:
1.投資法則:低成本, 廣泛代表, 並長期持有 (取自:<<漫步華爾街>>)
2.股票、債券是”本身就有長期成長”傾向，不需要做任何操作，只要投資參與它，留在裡面，就會得到成果。不知道這個重點，誤以為，積極操作、深入研究才有成果。要挑出未來表現好的股票，去除表現差的，才會有好成果。(節錄自:"綠角財經筆記")
3.選擇比努力重要，在錯誤的方向努力，只會錯得更多。(取自<<雪球巴菲特傳>>)
